Pensionsvorsorge/ Staatlich geförderte Zukunftsvorsorge

Staatlich geförderte Zukunftsvorsorge

Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge bietet eine Kombination aus staatlicher Förderung (ähnlich wie beim Bausparen) und Investition in vorzugsweise österreichische Aktien.



Produktmerkmale

Man erhält eine staatliche Förderung von 8,5 % bis zu einer Jahres-Sparsumme von EUR 2.329,88 bzw. EUR 194,16 mtl. Die maximale Förderung beträgt somit EUR 198,04 (Die Zahlenangaben beziehen sich auf das Jahr 2012) unabhängig vom Einkommen (Die 8,5 % haben allerdings definitiv nichts mit einer Rendite zu tun, sondern beziffern nur den „Zuschuss“, der aus öffentlichen Geldern auf die eingezahlten Prämien geleistet wird).

Es gibt eine Kapitalgarantie auf die eingezahlten Prämien und die staatlichen Prämien, wenn die Rente gewählt wird. Bei Wahl des Endkapitals kann anbieterabhängig die Kapitalgarantie entfallen. Zudem muss bei Wahl des Endkapitals die Hälfte der erhaltenen staatlichen Prämien zurückbezahlt werden und die Erträge werden mit 25% KeSt nachversteuert.

Man bekommt eine lebenslange steuerfreie Rente (die Rente kann flexibel nach Ablauf der Mindest-Bindefrist von mindestens 10 Jahren ab dem 40. Lebensjahr konsumiert werden).

Die Veranlagung der Beiträge erfolgt zumindest zu 40 % in vorwiegend österreichische Aktien, der Rest wird in Anleihen, Anleihenfonds oder in den Deckungsstock der Lebensversicherung investiert.

Ein Lebenszyklusmodell macht ab 2010 eine Verringerung des maximalen Aktienanteiles in Altersstufen möglich (bislang fix 40 %).

Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge eignet sich primär für jene, die heute schon wissen, dass sie die Rente statt einer Kapitalauszahlung wählen werden, da ansonsten – je nach Anbieter - die Kapitalgarantie entfallen kann und jedenfalls die Hälfte der vereinnahmten staatlichen Prämien zurückgezahlt werden muss und es zu einer Nachversteuerung der Erträge mit 25 % KeSt kommt.

Die Unterschiede der am Markt angebotenen Produkte machen eine persönliche Beratung mit einem Spezialisten empfehlenswert. Dieser verfügt über eine langjährige Erfahrung und kennt den Markt genau. Das sichert Ihnen den größtmöglichen Vorteil!

Holen Sie sich das Know-How von Experten!